Жабық несиеге қарсы несиелер: дұрыс опцияны таңдау

Үлестік қаржыландыруға келетін болсақ, үй иелері өздерінің үй құнына қол жеткізудің бірнеше нұсқасына ие.екінші несие(CES) және кері несиелер ерекшеленеді. Екеуі де екінші ипотеканың қолшатырына түседі, бірақ олар әртүрлі мақсаттарға қызмет етеді. Оқшауланған CES үйді жақсарту немесе қарызды шоғырландыру несиелері сияқты бір реттік шығындар үшін өте қолайлы, ал қосымша шығындарды болдырмау үшін сатып алу кезінде кері несие жиі пайдаланылады. Бұл мақала сіздің мақсаттарыңыз үшін дұрыс тұрғын үй несиесін таңдауға көмектесу үшін олардың айырмашылықтарын талдайды.

Оқшауланған CES – бұл тұрақты пайыздық мөлшерлемемен белгіленген кезең ішінде өтелетін, тіркелген біржолғы соманы ұсынатын Жабық аяқталатын екінші несие. Бұл бірінші ипотекасын қайта қаржыландырмай-ақ қаражат қажет ететін меншікті капиталы бар үй иелері үшін өте қолайлы. Мысалы, CES үйді жақсартуды қаржыландыру үшін болжамды төлемдерді ұсына отырып, 30 000 долларға шатырды ауыстыруды қаржыландыра алады. Бұл сондай-ақ жоғары мөлшерлемедегі қарыздарды жиі 10%-дан төмен мөлшерлемелері бар бір Екінші Ипотекаға біріктіруге мүмкіндік беретін қуатты қарызды шоғырландыру несиесі. Несие берушілер әдетте талап етедіТолық құжаттексеру — салық декларациясы, кірісті растау және 620-дан жоғары несиелік балл — бірақ дәстүрлі емес табыс табушылар үшін банк үзіндісі сияқты құжаттың балама нұсқалары қолжетімді.

Керісінше, кері несие - бұл сіздің негізгі ипотекаңызбен бір уақытта алынатын екінші ипотека, көбінесе 80-10-10 мәміле ретінде құрылымдалған (80% бірінші ипотека, 10% несие, 10% бастапқы төлем). Оның негізгі рөлі бастапқы жарнаңыз 20%-дан аз болған кезде жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) жою болып табылады. Оқшауланған CES-тен айырмашылығы, пиггибек сатып алудан кейінгі үлестік қаржыландыруға арналмаған, керісінше сатып алу шығындарын жеңілдетуге арналған. Мысалы, 400 000 доллар тұратын үйде 40 000 долларлық несие бастапқы жарнаның бір бөлігін жауып, PMI комиссияларын үнемдейді.

Оқшауланған CES және ілмек арасындағы таңдау уақыт пен мақсатқа байланысты. Егер сіз үй сатып алсаңыз және қолма-қол ақша таппасаңыз, пиггибек меншікті қолжетімді ете алады. Егер сізде үйіңіз бар болса және қарызды шоғырландыру немесе жөндеу үшін тұрғын үй капиталы несиесін алғыңыз келсе, CES жақсырақ сәйкес келеді. Оқшауланған CES толық құжат немесе балама құжат алушыларға икемділік ұсынатын бірінші ипотекалық несие шарттарын сақтайды. Дегенмен, несиелер жоғары мөлшерлемелерді қамтуы мүмкін, өйткені олар несие берушілер үшін қауіпті.

Екі нұсқа да сіздің үйіңізді кепіл ретінде пайдаланады, сондықтан дефолтқа жол бермеу өндіріп алу қаупін тудырады. Шешім қабылдау үшін меншікті капиталыңызды бағалаңыз — үйіңіздің құнынан ипотекалық балансты алып тастаңыз және DTI коэффициенті қосымша төлемдерді қолдайтынына көз жеткізіңіз. Бәсекеге қабілетті CES немесе кері шарттарды табу үшін несие берушілерді салыстырыңыз және қаржылық кеңесшіден кеңес алыңыз.

Сайып келгенде, жабық мерзімдегі екінші несие үйді жақсартуға және қарызды шоғырландыруға арналған несиелер үшін жарқырайды, ал несиелер сатып алу сценарийлеріне сәйкес келеді. Осы Екінші Ипотека түрлерін түсіну арқылы сіз өз қажеттіліктеріңізді тиімді қанағаттандыру үшін үлестік қаржыландыруды пайдалана аласыз.