23.08.2023 ж

Jumbo несиелерін түсіну: анықтамалар және жарамдылық

Jumbo несиелері немесе Jumbo ипотекалары Федералды тұрғын үй қаржыландыру агенттігі (FHFA) белгілеген стандартты несиелік лимиттерден асатын жылжымайтын мүлікке жоғары несие сомаларын ұсынады.Егер сіз өзіңіздің аймағыңыздағы несие шегінен жоғары бағаланған үй сатып алсаңыз, сізге жұмбо несиесін қарастыру қажет болуы мүмкін.Қарыз алушылардың әдетте несиенің осы түріне байланысты жоғары ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төлеуге жоғары кірістері болады.

Джумбо несиесіне өтініш бергенде, әдетте сізге сәйкес болуы керек бірнеше критерийлер бар:
1. Жоғары несие ұпайлары: Несие сомасы үлкен болғандықтан, әдетте жоғары несиелік балл қажет.Арнайы балл несие берушіге және аймаққа байланысты өзгеруі мүмкін, бірақ әдетте ол 720 немесе одан жоғары болуы керек.

2. Қарыздың кіріске қатынасы төмен: Қарыз алушыларға әдетте 43%-дан төмен қарыздың кіріске қатынасы (DTI) қажет.Бұл сіздің ай сайынғы қарыз төлемдеріңіз (соның ішінде сіздің болашақ ипотека, автокредиттер, студенттік несиелер және несие картасы төлемдері) айлық кірісіңіздің 43% -нан аз болуы керек дегенді білдіреді.

3. Жеткілікті жинақ: Несие сомасы жоғары болғандықтан, қарыз алушылардан әдетте болашақта бірнеше айға ипотеканы жабу үшін жеткілікті кіріс немесе жинақ (ақша, акциялар, облигациялар және т.б.) болуы талап етіледі.

4. Үйді бағалау: Сіз сатып алғыңыз келетін мүлік үшін несие берушілер әдетте несие сомасы үйдің нақты құнынан аспайтынына көз жеткізу үшін үйді бағалауды талап етеді.

Бұған қоса, сізден бастапқы жарнаның белгілі бір пайызын төлеу талап етілуі мүмкін.Кәдімгі несиелер үшін бұл 3%-дан 20%-ға дейін болуы мүмкін.Дегенмен, жұмбо несиелері үшін сізге 20% -дан 30% -ға дейін, тіпті одан да көп мөлшерде төмендету қажет болуы мүмкін.AAA LENDINGS ұсынадыТолық Doc Jumbo30 жылдық белгіленген өтеу мерзімі және ең аз бастапқы жарнасы бар-жоғы 15% (ең төменгі несиелік баллмен 720) және несиенің ең жоғары сомасы 2 000 000 АҚШ доллары үшін ең төменгі несиелік ұпайы 660 төмен өнім.

Jumbo несиелері жоғары пайыздық мөлшерлемелермен және қатаң талаптармен келуі мүмкін болса да, олар қымбат тұратын аймақта жылжымайтын мүлік сатып алғысы келетіндерге мүмкіндік береді.Егер сіз талаптарды қанағаттандыра алсаңыз және ай сайынғы төлемдерді төлей алсаңыз, жұмбо несиесі өміршең таңдау болуы мүмкін.

Ипотека мерзімін дұрыс таңдау: факторлар мен ұсыныстар

Ипотека мерзімін таңдау несие процесінде шешуші шешім болып табылады.Әртүрлі шарттар ай сайынғы төлемдеріңізге, пайыздық мөлшерлемелеріңізге және жалпы өтеу сомасына әсер етуі мүмкін.Ипотека мерзімін таңдаған кезде келесі тармақтарды ескеріңіз:

1. Ай сайынғы төлем: Несиенің қысқа мерзімдері (мысалы, 15 жыл) әдетте ай сайынғы төлемдердің жоғарылауын білдіреді, бірақ төленген жалпы пайызды азайтады.Несие мерзімінің ұзағырақ болуы (мысалы, 30 жыл) ай сайынғы төлемдердің төмендеуін білдіреді, бірақ төленген жалпы пайыздар көбірек.Сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызға қарай ай сайын не төлеуге болатынын шешуіңіз керек.

2. Пайыздық мөлшерлеме: Несиенің қысқа мерзімдері әдетте төмен пайыздық мөлшерлемелермен келеді.Қысқа мерзімді несиелер үшін ай сайынғы төлемдер жоғары болғанымен, төмен пайыздық мөлшерлеме жалпы жинақты білдіруі мүмкін.

3. Табыстың тұрақтылығы: Тұрақты табысыңыз болса, жоғары ай сайынғы төлемдерді орындай аласыз және қысқа мерзімді несиені қарастыра аласыз.Егер сіздің табысыңыз тұрақсыз немесе белгісіз болса, ай сайынғы төлемдер төмен болғандықтан ұзақ мерзімді несие жақсырақ болуы мүмкін.

4. Қаржылық мақсаттар: Несиені мүмкіндігінше тезірек төлегіңіз келе ме?Бұл сіз таңдаған несие мерзіміне әсер етеді.Егер сіз өз үйіңізді мүмкіндігінше тезірек иеленуді мақсат етсеңіз, қысқа мерзімді ипотека қолайлырақ болуы мүмкін.Бірақ өтімділікті сақтап, басқа инвестициялар үшін ақша үнемдегіңіз келсе, ұзақ мерзімді несие неғұрлым орынды болуы мүмкін.

5. Зейнеткерлікке шығу жоспарлары: Сіз қашан зейнетке шығуды жоспарлайсыз?Ипотекаңызды осы уақытқа дейін төлегіңіз келе ме?Егер сіз зейнеткерлікке шыққанда ипотекасыз болғыңыз келсе, сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін төленетін несие мерзімін таңдай аласыз.

6. Нарық жағдайы: Ағымдағы нарықтық пайыздық мөлшерлемелер жоғары ма, әлде төмен ме?Пайыздық мөлшерлеме төмен болған кезде ұзақ мерзімді несиені құлыптау тиімдірек болуы мүмкін.

Ипотека бойынша дефолттың салдары

Бұл кәдімгі немесе жұмбо несие болсын, дефолт маңызды мәселе болып табылады және мүмкіндігінше оны болдырмау керек.Егер сіз қайта қаржыландырылған ипотеканы өтей алмасаңыз, сіз келесі салдарға тап болуыңыз мүмкін:

Несиелік есептің зақымдануы: Әдепкі несиелік ұпайыңызға айтарлықтай зиян келтіруі мүмкін, бұл болашақ несиелік өтінімдерге әсер етеді.
Өндіріп алу: Егер дефолтты жалғастырсаңыз, банк қарызды өтеу үшін үйіңізді өндіріп алуды және сатуды таңдауы мүмкін.
Құқықтық мәселелер: дефолтқа байланысты сіз сотқа жүгінуіңіз мүмкін.

Қорытындылай келе, жұмбо несиелері жоғары құнды тұрғын үй нарықтарында мүмкіндіктер ұсынады, бірақ мұндай несиені алу кезінде сақтық таныту керек.Сіз жарамдылық критерийлерін түсінуіңіз керек, дұрыс ипотека мерзімін таңдауыңыз және ипотекалық төлемнің салдарын толық түсінуіңіз керек.

Мәлімдеме: Бұл мақаланы AAA LENDINGS өңдеген;кейбір кадрлар интернеттен алынған, сайттың позициясы көрсетілмеген және рұқсатсыз қайта басып шығаруға болмайды.Нарықта тәуекелдер бар және инвестиция сақ болу керек.Бұл мақала жеке инвестициялық кеңес болып табылмайды, сондай-ақ нақты инвестициялық мақсаттарды, қаржылық жағдайды немесе жеке пайдаланушылардың қажеттіліктерін ескермейді.Пайдаланушылар осы құжаттағы кез келген пікірлердің, пікірлердің немесе қорытындылардың олардың нақты жағдайына сәйкес келетінін қарастыруы керек.Тиісінше, өз тәуекеліңізге инвестициялаңыз.