18.10.2023 ж

Ипотеканың дұрыс түрін таңдау сіздің қаржылық болашағыңызға айтарлықтай әсер етуі мүмкін маңызды шешім болып табылады.Екі танымал опция - тіркелген мөлшерлемедегі ипотека (FRM) және реттелетін мөлшерлемедегі ипотека (ARM).Бұл нұсқаулықта біз осы екі ипотека түрінің арасындағы негізгі айырмашылықтарды зерттеп, бірегей қаржылық жағдайыңызға байланысты саналы таңдау жасау туралы түсінік береміз.

Тіркелген мөлшерлемемен ипотеканы (FRM) түсіну

Анықтама

Белгіленген мөлшерлемесі бар ипотека – бұл несиенің барлық мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлеме тұрақты болып қалатын несие түрі.Бұл сіздің ай сайынғы негізгі борыш пен пайыздық төлемдеріңіз болжамдылық пен тұрақтылықты қамтамасыз ететін өзгеріссіз қалады дегенді білдіреді.

Артықшылықтары

1. Болжалды төлемдер: белгіленген мөлшерлемемен ипотека арқылы ай сайынғы төлемдеріңіз болжамды және уақыт өте келе өзгермейді, бұл бюджетті жеңілдетеді.
2. Ұзақ мерзімді тұрақтылық: ұзақ мерзімді тұрақтылық пен пайыздық мөлшерлеменің ауытқуынан қорғауды ұсынады.
3. Түсіну оңайырақ: Қарапайым және қарапайым, бұл қарыз алушыларға несие шарттарын түсінуді жеңілдетеді.

Кемшіліктері

1. Жоғары бастапқы мөлшерлемелер: Тіркелген мөлшерлемемен ипотека жиі реттелетін мөлшерлемемен ипотеканың бастапқы мөлшерлемелерімен салыстырғанда жоғары бастапқы пайыздық мөлшерлемелермен келеді.
2. Икемділік аз: пайыздық мөлшерлеме төмендесе, реттелетін мөлшерлемемен салыстырғанда икемділік азырақ.

Реттелетін мөлшерлемесі бар ипотеканы (ARM) түсіну

Анықтама

Реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека – мерзімді түрде өзгеруі мүмкін пайыздық мөлшерлемесі бар несие.Өзгерістер әдетте негізгі қаржылық индекске байланысты және нарықтық жағдайларға негізделген мерзімді түзетулерге жатады.

Артықшылықтары

1. Төменгі бастапқы мөлшерлемелер: ARM жиі төмен бастапқы пайыздық мөлшерлемелермен келеді, бұл бастапқы ай сайынғы төлемдердің төмендеуіне әкеледі.
2. Төменгі төлемдердің әлеуеті: Егер пайыздық мөлшерлемелер төмендесе, қарыз алушылар төменгі ай сайынғы төлемдерді пайдалана алады.
3. Қысқа мерзімді жинақтар: тіркелген мөлшерлемедегі ипотекамен салыстырғанда, әсіресе төмен пайыздық ортада қысқа мерзімді жинақ ұсына алады.

Кемшіліктері

1. Төлемнің белгісіздігі: Ай сайынғы төлемдер өзгеріп отыруы мүмкін, бұл белгісіздікке және пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, ықтимал жоғары төлемдерге әкеледі.
2. Күрделілігі: реттеу шектері және индекс мөлшерлемелері сияқты факторлары бар реттелетін мөлшерлемедегі ипотеканың күрделілігі кейбір қарыз алушылар үшін түсіну қиын болуы мүмкін.
3. Пайыздық мөлшерлеменің тәуекелі: Қарыз алушылар уақыт өте келе пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылау қаупіне тап болады, бұл жалпы шығындардың жоғарылауына әкеледі.

Шешім қабылдау кезінде ескерілетін факторлар

1. Қаржылық мақсаттар

• FRM: ұзақ мерзімді тұрақтылық пен болжамды төлемдерді қалайтындар үшін қолайлы.
• ARM: Төлемнің белгісіздігінің кейбір деңгейіне ыңғайлы және қысқа мерзімді шығындарды үнемдеуді көздейтін жеке тұлғаларға сәйкес келеді.

2. Нарық жағдайлары

• FRM: Қолайлы мөлшерлемені құлыптау үшін төмен пайыздық ортада артықшылық беріледі.
• ARM: пайыздық мөлшерлемелер тұрақты болып қалады немесе төмендейді деп күтілгенде қарастырылады.

3. Тәуекелге төзімділік

• FRM: Тәуекелге төзімділігі төмен, пайыздық мөлшерлеменің ауытқуынан аулақ болғысы келетіндер үшін өте қолайлы.
• ARM: Төлемнің әлеуетті өсуін шеше алатын тәуекелге төзімділігі жоғары тұлғаларға арналған.

4. Меншік құқығының ұзақтығы

• FRM: өз үйінде ұзақ уақыт тұруды жоспарлағандар үшін қолайлы.
• ARM: Үйді иеленудің қысқа мерзімді жоспарлары үшін қолайлы болуы мүмкін.

5. Пайыздық мөлшерлеменің болашақтағы күтулері

• FRM: пайыздық мөлшерлемелер тарихи төмен болғанда немесе болашақта көтерілуі күтілуде.
• ARM: пайыздық мөлшерлемелер тұрақты болғанда немесе төмендеуі күтілуде.

Қорытынды

Ақырында, белгіленген мөлшерлемедегі ипотека мен реттелетін мөлшерлемедегі ипотека арасындағы таңдау сіздің жеке жағдайларыңызға, қаржылық мақсаттарыңызға және тәуекелдерге төзімділікке байланысты.Ағымдағы нарықтық жағдайларды бағалау және жоғарыда аталған факторларды мұқият қарастыру сізге ұзақ мерзімді қаржылық әл-ауқатыңызға сәйкес келетін негізделген шешім қабылдауға мүмкіндік береді.Егер белгісіз болса, ипотекалық маманмен кеңесу сіздің нақты жағдайыңызға бейімделген құнды түсініктерді бере алады.Есіңізде болсын, бір адам үшін дұрыс ипотека екіншісі үшін ең жақсысы болмауы мүмкін, сондықтан опцияларыңызды бағалауға уақыт бөліңіз және бірегей қажеттіліктеріңіз бен қалауларыңызға сәйкес келетінін таңдаңыз.

Мәлімдеме: Бұл мақаланы AAA LENDINGS өңдеген;кейбір кадрлар интернеттен алынған, сайттың позициясы көрсетілмеген және рұқсатсыз қайта басып шығаруға болмайды.Нарықта тәуекелдер бар және инвестиция сақ болу керек.Бұл мақала жеке инвестициялық кеңес болып табылмайды, сондай-ақ нақты инвестициялық мақсаттарды, қаржылық жағдайды немесе жеке пайдаланушылардың қажеттіліктерін ескермейді.Пайдаланушылар осы құжаттағы кез келген пікірлердің, пікірлердің немесе қорытындылардың олардың нақты жағдайына сәйкес келетінін қарастыруы керек.Тиісінше, өз тәуекеліңізге инвестициялаңыз.