Реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека
Қарыз алушылар қарастыруы керек
09.06.2022
Соңғы апталарда ипотекалық несие мөлшерлемелері он жылдан астам уақытта болмаған деңгейге көтерілгендіктен, үй несиесін алушылар қаржыландыру мүмкіндіктерін қарастыруда.Ипотекалық банкирлер қауымдастығының мәліметтері бойынша, мамыр айының бірінші аптасында ипотекалық өтінімдердің шамамен 11 пайызы реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотекаға (ARMs) болды, бұл үш ай бұрын ипотекалық несие мөлшерлемелері төмен болған кездегі ARM өтінімдерінің үлесінен екі есе дерлік.
Кейбір тәжірибелі сарапшылардың пікірінше, әлеуетті үнемдеуге байланысты қарыз алушылар қазір ARM-ға ашық.Әрбір жағдай әртүрлі, бірақ біз бірінші рет және қайталанатын сатып алушылардан қызығушылықты көреміз.Барған сайын көбірек қарыз алушылар реттелетін мөлшерлемесі бар ипотекаға қатысты өз опцияларын белгіленген мөлшерлемемен ипотекаға қатысты қарастыруда.Қайталанатын сатып алушылар ARM таңдауға салыстырмалы түрде ашық, ал бірінші рет үй сатып алушылар әлі де 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотеканы жалғастыруда.
Пайыздық мөлшерлемелер көтерілген кезде, қарыз алушылар келесі себептер бойынша ARM алғысы келеді:
Біріншіден, егер қарыз алушылар белгіленген мөлшерлемедегі ипотеканың әдеттегі 15 немесе 30 жылдық кезеңінде мүлікті алып жүрмейтінін білсе, ARM әлі де пайдалы.Екіншіден, есеп тұрғын үйге қолжетімділіктің нашарлағанын көрсетті, бірақ барлық жерде емес.Пайыздық мөлшерлемелер көтерілгенде, қарыз алушылар ставкалар болашақта төмендейді деген үмітпен ARM-ті қарастырады.Үшіншіден, кейбір қарыз алушылар тек 5 жылдан 10 жылға дейін мүлікті иеленетінін (немесе оны қаржыландыратынын) білуі мүмкін, бұл ARM-ті қаржылық жоспары үшін тамаша етеді.
ARM артықшылықтары
ARM бастапқы кезеңде (мысалы, 5, 7 немесе 10 жыл) төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие, сондықтан ай сайынғы ипотекалық төлем 30 жылдық тіркелген мөлшерлемемен несиеге қарағанда айтарлықтай төмен.Пайыздық мөлшерлемелер болашақта жоғарырақ реттелсе де, қарыз алушылар әдетте сол уақытта көбірек кіріс алады.ARM ақша ағынының жоғарылауын қамтамасыз етеді, себебі ипотеканың белгіленген мөлшерлемемен байланысты пайыздық мөлшерлеме пайыздық мөлшерлемелер реттелмейінше төмен болады.ARMs қарыз алушыларға неғұрлым төмен төлем мөлшерлемесі бойынша қымбатырақ үй алуға мүмкіндік береді.
ARM-тің кемшіліктері
ARM мөлшерлемелері, әдетте, белгіленген мөлшерлемедегі ипотекадан төмен.Дегенмен, үй иелері нарықтағы ауытқуларға және болжанбайтын пайыздық мөлшерлемелерге ұшырайды.Егер пайыздық мөлшерлемелер әлдеқайда жоғары болса, бұл қарыз алушылардың тұрғын үй төлемдерін айтарлықтай арттырып, оларды қаржылық қиындықтарға әкелуі мүмкін.Пайыздық мөлшерлемелермен не болатынын ешкім білмейді.Егер пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, қарыз алушылар жоғары төлемдерді өңдеу үшін ең жақсы қаржылық жағдайда болуы мүмкін.ARM-дағы төмендеу пайыздық мөлшерлеме ортасының болашағының белгісіздігімен байланысты.500 000 АҚШ доллары көлеміндегі несие бойынша пайыздық мөлшерлеменің 2%-ға артуы (4%-дан 6%-ға дейін) негізгі борыш пен пайызды айына 610 долларға арттырады.
ARM қалай жұмыс істеді?
ARMs әдетте 5, 7 немесе 10 жылдық бастапқы белгіленген мөлшерлеме мерзіміне ие.Белгіленген мөлшерлеме мерзімі аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлеме әдетте әр алты ай сайын немесе жыл сайын түзетіледі.
Қарыз алушылардың белгіленген мөлшерлемелері несиенің бастапқы мерзімі үшін төмен, әдетте 5, 7 немесе 10 жыл.Қарыз алушының несие шарттарына байланысты пайыздық мөлшерлеме сол мерзімнің соңында жылына 2%-ға артуы мүмкін, бірақ несиенің қолданылу мерзімі ішінде 5%-дан аспайды.Пайыздық мөлшерлемелер де төмендеуі мүмкін.Бастапқы белгіленген мөлшерлеме кезеңінен кейін қарыз алушылардың жаңа төлемдері сол кездегі негізгі қарыздың қалдығы негізінде түзетіледі.Мысалы, пайыздық мөлшерлеме 2%-ға артуы мүмкін, бірақ қарыз алушылардың несиелік қалдығы 40 000 долларға төмендеуі мүмкін.
ARM бенефициарлары және бенефициарлары
ARM өз мүлкін ARM белгіленген мөлшерлеме мерзімінен ұзағырақ сақтамайтынын білетін қарыз алушылар үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін.Қарыз алушының пайыздық мөлшерлеменің елеулі ауытқуларына төтеп бере алатын қаржылық мүмкіндігі және, мүмкін, жоғары төлемдері болса, ARM опциясы болып табылады.Кейбір қарыз алушылар жоғары және өсу пайыздық мөлшерлемелердің ағымдағы үрдісі тұрақсыз екеніне және мөлшерлемелердің төмендейтініне және болашақта қайта қаржыландыруға мүмкіндік беретініне сенімді болса, ARM-ті таңдайды.Дегенмен, қарыз алушылардың көпшілігі белгіленген мөлшерлемедегі ипотекалық өнімнің қаржылық қауіпсіздігін қалайды.
Егер қарыз алушылардың қаржылық тәртібі жақсы болса, ARM - өміршең нұсқалар.Егер оларда уақыт өте келе ұлғаюы мүмкін үлкен көлемдегі қарыз болса, ARM қаржылық тұрғыдан қауіпті болуы мүмкін.ARMs олардың ипотекасы тек бастапқы белгіленген мөлшерлеме кезеңіндегі меншікте болатынын білетін қарыз алушыларға жақсы қызмет етеді.Бұл жағдай болашақ пайыздық мөлшерлемелердің белгісіздігін болдырмайды.
Мәлімдеме: Бұл мақаланы AAA LENDINGS өңдеген;кейбір кадрлар интернеттен алынған, сайттың позициясы көрсетілмеген және рұқсатсыз қайта басып шығаруға болмайды.Нарықта тәуекелдер бар және инвестиция сақ болу керек.Бұл мақала жеке инвестициялық кеңес болып табылмайды, сондай-ақ нақты инвестициялық мақсаттарды, қаржылық жағдайды немесе жеке пайдаланушылардың қажеттіліктерін ескермейді.Пайдаланушылар осы құжаттағы кез келген пікірлердің, пікірлердің немесе қорытындылардың олардың нақты жағдайына сәйкес келетінін қарастыруы керек.Тиісінше, өз тәуекеліңізге инвестициялаңыз.
Жіберу уақыты: 2022 жылдың 10 маусымы